歐美出現P2P金融服務個人貸款不再

哈啦 · #1 2006-07-14, 01:51 PM

出處：新浪科技[ 2006-05-20 10:18:29 ] 作者：摩爾責任編輯：zhengzhihui

　　據國外媒體報道，隨著互聯網技術的發展和普及，點到點(P2P)金融服務的概念浮出了水面。在這一模式下，金融服務對於監督和網路的需求全部透過P2P來滿足，而不是銀行等中間機構。

　　Prosper公司今年2月推出了“全美首個“people-to-people”(個人對個人)借貸市場”，它可以實現用戶之間的資金借入或借出，整個過程無需銀行的介入。到目前為止，Prosper還沒有公佈具體的用戶人數，但該公司稱其網站已經擁有1000多個活躍個人貸款“產品”，以及800個活躍團體。今年夏天，Zopa公司將在美國加利福尼亞州推出P2P金融服務。Zopa於2005年3月在英國開始運營，目前共擁有6萬多名用戶。

　　Prosper和Zopa都穫得了風險投資公司的支援。Prosper從Accel Partners、Benchmark Capital、Fidelity Ventures和Omidyar Network穫得了2000萬美元，而Zopa從Benchmark Capital、Bessemer Venture Partners和Wellington Partners穫得了2300萬美元投資。Prosper聯合創始人、首席執行長克裏斯‧拉爾森(Chris Larsen)將他的公司比做網路拍賣巨頭eBay，二者的不同之處在eBay為用戶提供了一個拍賣和競買商品的平台，而Prosper則允許用戶“拍賣”和“競買”貸款。

　　Zopa的概念相當獨特，基本上不再透過銀行，而是采取個人對個人的借貸策略，有錢可供出借的人在網路上列出金額、利率和想要出借的時間，其中有些人提供的利率相對較低，但對借貸人信用度要求較高；而如果利率較高，出借條件可能更有彈性。與此同時，需要資金的人也可以比較各個貸款“產品”，確定適合自己的方案。因為沒有中間結構，出借方和借款方都可以找到最符合自身利益的交易。

　　當然，Zopa考慮到了個人對個人借貸交易可能存在的風險。該公司為用戶提供了一個配套系統，把出借金額分為50筆，出借人的錢實際上同時借給了50個不同的借貸者，而且同一個人不會穫得兩筆錢。因此，即使有人拖欠不還，出借人面臨的風險也大為降低。除此之外，借貸雙方還將穫得具有法律約束力的合同。Zopa每月都會整理償還記錄，如果有人沒有按時還款，該公司同樣會采取類似於銀行的補救措施。

　　Prosper的功能同Zopa類似，但運營模式有所區別。需要資金的人隻需在Prosper網站輸入需要借貸的金額，就會自動出現最高利率；有錢可供出借的人則可以尋找自己中意的金額與利率，同時參考借貸者的信用，再以自己願意提供的金額和利率競標，利率最低者將會中標。從理論上講，借錢者可以以低於銀行的利率借到錢，而出借者則可以以高於銀行的利率出借，因此能夠實現雙贏。Prosper需要完成的工作就是確保安全、公平的交易，在概念上也秉持著個人對個人的借貸策略。

　　一般來說，出借者可以透過Prosper或Zopa穫得更多回報。例如，Prosper支援的貸款利率為7.32%到24.04%，貸款利率越高風險越大。Prosper和Zopa主要依靠用戶費用穫利，借貸雙方都需要支付一定的費用。