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#2
2008-03-26, 12:46 AM
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你的保單是最近3年買的嗎?
是的話,應該就不用看了...只有2~2.75%,而且還不分紅... 不過,稍微看一下你所描述的,應該是早期的還不錯的保單... 假如是早期的分紅保單的話, 在後面的保單條款裡面就會提到它是多少%的! ------------------ 假如有買保險保單的人, 有買到早期終身壽險或是終身儲蓄壽險的人, 建議可以翻開保險條款來看看, 找關於該壽險的條款, 可以找到兩樣有用的資訊, (1) 一個是保單預定利率, 可以在[保險單紅利的計算及給付]條款中找到. (不過,不分紅保單是不會有這項資訊的!) 當初制定這份保單時, 保險公司是預定要給客戶多少%的獲利, 雖然說是預定利率, 但是這個也正是這份保單貴或便宜的衡量方式之一, 假如你買到的是6%或是7%以上那就恭喜了, 假如買到的是4%也還不錯, 假如買到的是2.75%以下的,那我會建議再考慮看看是否要繼續投資囉! (2) 第二個有用的資訊就是, 增加保額選擇權 善用增加保額選擇權 ,不一定每個保單都會有這個福利,壽險或儲蓄險才可能會有這個功能! 你可以同樣去翻看看保單條款中有沒有[增加保險金額選擇權], 善用增加保額選擇權 可以同樣在保單條款中找到[增加保險金額選擇權], (不一定每個保單都會有,壽險或儲蓄險才可能會有這個功能!) 裡面會提到怎樣的狀況下,可以依照當年年齡,再追加多少%保險金額! 也就是說, 你可以用非常便宜的價格再增購那張保單的投資! 一般而言, 終身壽險或是終身儲蓄險比較會有這項功能, 各家保險公司規定的規矩都不完全一樣, 不過, 應該是保單每滿5年.結婚或生子, 都可以增加保額! 保單每滿5周年怎麼算? 就是保單生效日 假如是 90.8.8 好了, 那就是記的在 95.8.8 , 100.8.8 該天之前的一個月去提出申請! 結婚或生子下個保單年度, 怎麼算? 保單生效日 假如是 90.8.8 好了, 結婚日期假如是 96.3.3 , 那就是 在96.8.8 之前一個月去提出申請! 所以假如你覺得那張保單的投資獲利不錯的話, 可以趁這個時候去加購, 尤其是剛結婚的新人, 通常雙方的保單都可以再增加額度! 通常保險公司都會耍心機, 你缺錢欠繳就立刻記掛號信給你, 有保單增加選擇的機會,都會故意裝死不通知! 總之,保險公司並不會保證會通知你這件事, 所以,自己的權利要去保護,不然就會白白浪費囉! 此篇文章於 2008-03-26 12:51 AM 被 liou 編輯。 
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#3
2008-03-26, 12:59 AM
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嗯！小弟是用excel去推算！
但一直算不出精確數值...約在年利率5%左右.... (這裡似乎附不上excel...= =") 年初本金 本金加23700 ,1.049利率 23700 24861 48561 50940 74640 78297 101997 106995 130695 137099 160799 168678 192378 201805 225505 236555 260255 273007 296707 311246 334946 351358 375058 393436 417136 437576 461276 483879 507579 532450 556150 583401 607101 636849 660549 692916 716616 751730 775430<==20年期末... 但是否還要再付23700呢？ 假如不用的話約5.2%左右...且最後得到的金額是776732
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#5
2008-03-26, 01:29 AM
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引用:
我說的是 購買者 在自己的保單裡面 翻條款的話... 分紅保單,會直接寫出 預定利率是多少. 不分紅保單,則不會提到預定利率多少,得直接問保險公司囉... -------- 另外,要手工計算保單預定利率是很困難的... 保險的預定利率, 應該是 當年度放進去的錢 要扣除掉保險費用成本,再去複利, 隔年後 又再加上放進去的錢 再扣掉保險費用成本,再去複利........ 所以說, 一般人並不知道當年該年齡的壽險費用成本, 所以,根本無法手動計算出它的 預定利率... 假如你沒扣除它的保險成本,就已經有5%的獲利的話, 那麼 實際上這張保單的預定利率 一定會更高... 這張恐怕預定利率會在6~8% 應該已經買了6~10年以上了... 只可惜買的是20年定期險,複利只有在20年期滿前有效... 假如這張是終身險的話,這樣的獲利率可是終身有效的... 此篇文章於 2008-03-26 01:40 AM 被 liou 編輯。
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#8
2008-03-26, 04:18 AM
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引用:
用來衡量保單的大概都是用這個預定利率來算... 你可以直接把這一份當成20年間 投資報酬率8%的投資來看待, 之所以實質報酬率算一算只有5%多, 那是因為這20年間 還有附加一個 壽險保障, 這個壽險保障當然也是要算錢的! 之所以不使用實質年利率(報酬率)來算的原因是: 同樣一份保單, 假如是1歲~10歲小孩子買,那麼被扣除的壽險成本少, 自然實質獲利率就比較高... 假如是大人買的話,保費成本就高, 當然實質年利率就會降低... 以至於同樣的保單,每個人因為年齡性別, 會有完全不一樣的實質報酬率... 而壽險成本是由保險公司的精算師所計算出來的價格, 保險業務員並不是精算師, 所以考量保單的優劣,除了適不適合客戶習性以外,就是直接拿預定利率作為重要的參考依據了! PS. 目前的保單預定利率應該只有2~3%, 4~5年前的保單預定利率應該在4% 6年前的保單預定利率應該在6% 7年前的保單預定利率應該在7% 總之,目前不大建議買保險就對了...真的太貴了... PS. 你那些保險業務可能都不大及格... 保單預定利率翻一翻保單條款就知道了,還在那邊猜... 此篇文章於 2008-03-26 04:32 PM 被 liou 編輯。
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#10
2008-03-26, 04:16 PM
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引用:
應該是這種優惠條款只有某些期間, 保險公司為了競爭比較會附加這個條款來拉客戶... (通常預定利率在4~6%的保單比較容易見到...) 每家保險公司對於能追加的額度,也都有不同的規範... 有的每次可追加約3~5%,有的20%,有的25%... 有的5年增加保額執行權不能中斷... 有的會規範累積追加最多總合可以加到200%... 這種優惠條款在當時並沒有什麼吸引力,所以大家也很容易忽略掉... 但是當銀行利率從4~6% 狂跌到2%之後, 有這個條款的保險公司,很多都會故意裝死,不敢通知客戶的... PS. 話說我已經不做保險好幾年了, 請大家不要誤會我是要拉保險,才故意講這麼多細節出來的... PS. 話說,這個域名論壇快被我當成保險論壇來發言囉... 此篇文章於 2008-03-26 04:24 PM 被 liou 編輯。
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